（干货 ｜ 揭秘五险一金与薪酬结构的那些坑！一次你就全懂了！）

　　

为什么我的工资单上写了10k，到手却只有7k？

　　

对于即将要领第一份工资的你，你一定还不清楚，工资内到底扣掉了哪些项目，这些项目，具体有有什么用处。

　　

今天，我们来聊聊，五险一金与薪酬架构的那些事儿。

　　

传说有“五险一金”，还有“六险一金”，什么区别？

　　

五险：

　　

1）养老保险（法定）

　　

2）医疗保险（法定）

　　

3）失业保险（法定）

　　

4）生育保险（法定）

　　

5）工伤保险（法定）

　　

一金：住房公积金

　　

六险：以上五险+意外伤害险（商业保险范畴）

　　

江湖上说的五险一金和三险一金，有什么区别？

　　

江湖上所说的三险一金完全就等于五险一金。而把三险一金说成五险一金其实只是说起来好听而已。

　　

其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费；工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。

　　

现实中确实有很多用人单位缴纳社保时缺斤少两，严格说起来是确实是违背了国家的规定。劳动者可以要求用人单位补缴。否则可以向劳动与社会保障部门投诉。

　　

北京市五险一金缴纳比例

　　

养老保险,单位缴纳比例20%;个人缴纳比例8%

　　

医疗保险,单位缴纳比例9%1%;个人缴纳比例2%3

　　

失业保险,单位缴纳比例1%;个人缴纳比例0.2%(备注,农业户口不缴纳)

　　

生育保险,单位缴纳比例0.8%;个人不缴费

　　

工伤保险,单位缴纳比例0.8%;个人不缴费

　　

公积金,单位缴纳比例12%;个人缴纳比例12%

　　

上海五险一金缴纳比例

　　

养老保险单位缴纳比例：21%;个人缴纳比例：8%

　　

医疗保险单位缴纳比例：11%;个人缴纳比例：2%

　　

失业保险单位缴纳比例：1.5%;个人缴纳比例：0.5%

　　

生育保险单位缴纳比例：1%;个人不承担缴费

　　

工伤保险单位缴纳比例：0.5%;个人不承担缴费

　　

房公积金缴存比例仍为各7%;补充住房公积金缴存比例仍为各1%至8%，具体比例由各单位根据实际情况确定

　　

每个月工资都扣除的五险一金，对我有什么用？

　　

养老保险

　　

只要退休前累积缴纳15年，就可以领到养老金了。

　　

15年是很容易达到的，25岁开始工作到65岁，还有40年，累计缴满15年不是什么大问题。

　　

一线城市工资越高的人，退休后收入水平将面临大幅下降。目前月薪的40岁的员工，预计退休的时候，也就能领取3000左右退休金。

　　

医疗保险

　　

缴纳医保的话，你就有医保卡，可以直接去医保定点药房买药，公立医院看病大部分都可以刷医保卡。

　　

另外，如果企业为你购买了商业保险，那么就包括了第六险——意外伤害险，万一出现死亡或因为意外造成的残疾等等，保险公司还会给一笔钱。

　　

失业保险

　　

非本人意愿的失业，且失业之前所在单位累计缴纳失业保险满1年。在失业后60天内进行失业登记进行领取。坑爹的是必须是本市户籍才能在本市领取，另，一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月。金额相对比较少，每个月1000块左右。

　　

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生育保险

　　

大部分城市来说，需要在所在单位缴满1年的时间，女性生小孩，或者男性同胞的妻子生小孩，都可以享受这个待遇。

　　

全部由企业缴纳，0.5%-1%——不需要个人缴纳。

　　

生小孩的相关检查费、接生费、手术费、住院费、药费都可以用。

　　

如果中断缴纳了生育保险，必须在连续缴费半年/一年，才能享受。

　　

工伤保险

　　

全部由单位缴纳，0.5%-2%——不需要个人缴纳。

　　

认定比较复杂，总之，如果工作中或上下班路上遇到突发情况，第一时间报警和拨打公司HR电话，保存相关证据。

　　

住房公积金

　　

通常来讲，买房、装修、租房、退休都可以提取住房公积金，但是都有一定条件和提供相关证明。每个城市的具体政策都不一样，具体的情况拨打即可咨询到。

　　

北京是个人12%+单位缴纳12%。

　　

上海是个人缴纳7%+单位缴纳7%。

　　

不同城市有不同的缴费比例。

　　

基本就是你交多少，公司对应也交多少的。

　　

无论是公司缴纳还是个人缴纳全都归我们个人所有。

　　

五险一金的地域区别比较大，各个城市的实际情况还需要电话咨询。而且目前国家在进步，很多政策都在简化，而且变化比较快，如果你有任何疑问，可以联系我WeChat：youjunxueyu1，我会非常清楚和专业地给你答复。

　　

你的五险一金缴纳基数，合理吗？

　　

考虑到企业负担员工税前工资40%左右，很多企业和员工沟通说，我们公司不给你缴金，这样你到手的钱会多。

　　

确实，企业不用缴纳社保和公积金，你税前工资元，扣除个税你到手工资有9255。你到手工资是多了，但是企业为自己节省了4000块。所以肯定是企业划算。

　　

以上海为例，不缴金的影响：

　　

a)影响落户：如果你错过了应届生落户，就要走7年居住证转户口流程，没有社保就没资格，社保基数达不到缴费基数封顶值，落户也没资格；

　　

b）同时，不能落户的外地单身狗也没有购房资格；

　　

c）就算你是本地人，有购房资格，没有缴纳公积金，那就不能享受公积金贷款，全部商业贷款，高利率你反倒多花更多钱。

　　

d)没有社保证明，外地人拍牌沪的资格也没有；

　　

为了节省成本，企业会和你沟通说统一按最低下限基数缴纳，或者按内部分档基数缴纳，或者协商不缴纳——都不合规。

　　

至于你要不要遵从企业要求降低缴费标准或者干脆不缴纳，就看你个人情况而定。做到心中有数吧。

　　

给你省税，到手钱多——都是坑！都是坑！

　　

个人所得税不能省。

　　

有的企业为了降低缴纳基数，会和你说，你工资是，其中4000我们是按照国家规定给你缴金的，另外6000公司会以其它形式发放，这样你自己就不用缴纳个税了。

　　

有这样的好事，你还是考虑下，不缴纳个税，没有你为国家做贡献的证据。

　　

企业省的是人力成本，而你将没有资格享受很多政策。

　　

所以正常来讲，就是有多少工资就按照多少基数进行缴纳，尤其是要企业缴纳公积金。同样，你需要贷款买房买车的时候，税单都拿不出来，打卡工资只有税前4000，大事都办不了啊。

　　

我要换城市，有什么影响？

　　

如果是关于被公司派遣到异地参保，或者因为换城市（回家发展）而产生的异地产保交接疑问。

　　

再次强调三大基本法宝和一项尊贵服务：

　　

社保咨询电话：

　　

公积金咨询电话：

　　

医疗咨询电话：

　　

如果你有任何疑问，可以联系我WeChat：youjunxueyu1，我会非常清楚和专业地给你答复。

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