（活在深圳你不能不知道的社保知识）

　　想信大家每个月都会交一部分社保，但是很多人对社保的了解也就仅仅停留在数字层面，一旦真正问起来社保是按照工资比例的多少来交，交了社保到底有啥用，以及如何将社保真正对自己起到保障作用，绝大多数人便只知其一不知其二了。虽然目前的社保是由国家和地方统筹的，但是地方特征也较明显，可以说全国各地的社保都是不太一样的。

　　今天我们就先谈谈深圳地区的社会医疗保险。对于社会医疗保险的认识，首先要明白工资收入的组成中也包括五险一金。五险一金主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和公积金。分别按照工资收入的比例来对应缴存。那么医疗保险到底保什么呢？

　　深圳社会医疗保险怎么缴

　　深圳地区的社会医疗保险由统筹基金和个人账户（大多为缴存的5%社保部分）组成，统筹基金由大病统筹基金、社区门诊统筹基金和调剂金组成。统筹部分为国家支付部分，无需个人负担。个人医保账户是每个月缴存的社保比例留存部分。这两部分的资金都归社保局管理。

　　本医疗保险根据缴费及对应待遇分设一档、二档、三档三种形式。用人单位应当为其本市户籍职工参加基本医疗保险一档，为其非本市户籍职工在基本医疗保险一档、二档、三档中选择一种形式参加。

　　三种医疗方式的异同

　　门诊方面：基本医疗三档、基本医疗二档每年有1000元门诊费用，但必须在绑定社康医院才能享受，基本医疗一档在所有医院都可以看门诊，但是均使用个人帐户资金，当个人帐户金额为0时候，就得自付医疗费用。即医疗二档和三档使用的是统筹基金的钱，而基本医疗一档看门诊却要自付，只有用到统筹基金的钱才是真正意义上的报销。当然基本医疗一档也不是说没有好处，有以下三个方面的优势：第一，连续参保基本医疗一档满12个月以上，并且在一个医疗年度内门诊自费费用超过2757元，超过部分就可以报销70%，第二，在所有社康医院看门诊可以报销30%，第三，门诊做大型设备检查时，可以报销80%，这个报销都是用了统筹基金的钱，除此之外都是用自己帐户的钱。

　　小案例：

　　唐女士，深圳某企业职员，已经缴纳医疗保险费用4年。上周被查出患有尿毒症，现需要每周透析两次维持生命。像唐女士这种情况属于慢性肾功能衰竭门诊透析，所以唐女士可以申请大病门诊，享受大病门诊待遇。深圳医疗保险大病门诊报销比例根据参保人缴纳年限来确定，连续参保时间未满12个月报销比例为60%，连续参保时间满12个月未满36个月报销比例为75%，连续参保时间满36个月报销比例为90%。根据案例描述，唐女士已经连续缴费满48个月，所以其可报销比例为90%。

　　方面：基本医疗一档、基本医疗二档的待遇是一样的，统一报90%，在深圳所有定点医院都可以直接办理住院，报销比例都为90%；基本医疗三档住院报销比例根据不同级别医院而定，在一级医院可以报销85%，二级医院报销80%，三级医院报销75%，而且三档参保人办理住院时要先到绑定的社康医院就诊，不能直接到其他医院办理住院，要通过绑定医院开转诊单，才可以到绑定医院的上一级医院看病，也就是说如果想看病的医院不是绑定医院的上一级医院，是没办法转诊到该医院去的，当然也可以不用去开转诊单，直接到想住院的医院办理住院，但是报销比例又会下降10%。比如说按正常来讲，在三级医院住院是报销75%，如果没转诊单就过去，就只能报销67.5%左右了.所以参保人尽量争取参保基本医疗二档。

　　三种医疗方式的优劣

　　基本医疗一档有以下三个方面的优势：第一，一个医疗年度门诊自费费用超过3632元(一档参保人个人账户积累额超过本市上年度在岗职工平均工资5%的,上年度深圳平均工资为元)，超过部分就可以报销70%；第二，在所有社康医院看门诊可以报销30%；第三，门诊做大型设备检查时，可以报销80%，这个报销都是用了统筹基金的钱，除此之外都是用自己帐户的钱。

　　例如，深圳医疗保险参保人张三，35岁，在一个医保年度内支付现金门诊费用5000元，则其可报销部分为：(5000-3632)×70%=957.6元。

　　基本医疗二档在住院方面跟基本医疗一档是一样的，住院时也不需要到绑定医院，也有地方补充医疗保险和生育保险，费用也不高，公司一般也能接受，基本医疗三档方面不管是门诊还是住院都要先到绑定医院，不行再一级一级转诊，这样就医不方便，而且没有生育险，在三级医院住院只能报销70%。

　　在

　　圳不能不懂的社会医疗保险常识和政策

　　（1）我们应该选什么类型的医保？

　　非深户建议选择基本医疗二档参保就可以了，深户是一定要基本医疗一档，而对于非深户公司帮员工交任何一种医院方式都是可以的，我们建议最好是交住院医疗。因为基本医疗二档在住院方面跟基本医疗一档是一样的，住院时也不需要到绑定医院，也有地方补充医疗保险和生育保险，费用也不高，公司一般可以接受。而基本医疗三档方面不管是门诊还是住院都要先到绑定医院，不行再一级一级转诊，这样就医不方便，而且没有生育险，在三级医院住院只能报销70%；

　　（2）少儿医保和大学生医保

　　少儿医保、大学生医保所享受的待遇与基本医疗二档是一样的，但其缴费年限不可计入医疗保险累计缴费年限；

　　（3）医疗缴费年限

　　医疗缴费年限包括连续缴费年限和累计缴费年限，连续缴费年限跟报销最高额度和大病门诊报销比例有关系，累计缴费年限与退休后是否能免费享受医疗保障有关系，所谓的年限清零是指在一个医疗年度（每年的7月1日至次年的6月30日）内累计停交3个月及以上，就需要重新计算连续缴费缴费年限，但不影响累计缴费年限；

　　（4）关联医疗个人帐户

　　关联医疗个人帐户的条件：第一，基本医疗一档个人帐户的余额在3131元以上，第二，双方的医疗卡都是正常使用状态，第三，被关联方的个人帐户余额为0。在药店购买非处方药和体检、接种疫苗，也需要个人帐户的余额超过6054元，超过部分才可以用于支付以上费用；

　　（5）最新缴费标准

　　①.基本医疗一档（单位6%+个人2%）+地方补充医疗（单位0.2%）+生育医疗（单位0.5%），缴费基数为员工实际缴费工资（最低为3131元），总交费272元；

　　②.基本医疗二档（单位0.5%+个人0.2%）+地方补充医疗（单位0.1%）+生育医疗（单位0.2%）缴费基数为上年度在岗职工月平均工资（现为6054），总交费52；

　　③.基本医疗三档（单位0.4%+个人0.1%）+地方补充医疗（单位0.05%），缴费基数为上年度在岗职工月平均工资（现为6054），总交费为29元。

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